Чужий кредит на ваше ім'я: як виявити і що робити

Шахраї можуть оформити кредит на чуже ім'я, використовуючи лише злиті персональні дані та сторонній номер телефону. Хоча Національний банк вимагає від фінустанов перевіряти клієнтів через BankID або відеозв'язок, деякі сервіси нехтують цими правилами. У результаті людина дізнається про проблему лише тоді, коли банк блокує її картку через борги.

Найпростіший спосіб контролювати ситуацію — регулярно перевіряти кредитну історію в Українському бюро кредитних історій. За законом, кожен має право на один безкоштовний повний звіт на рік, який можна отримати на офіційному сайті бюро, у мобільному застосунку або в меню більшості банківських додатків. Якщо у звіті з'явився договір, який ви не підписували, — це сигнал, що вашими даними скористалися.

Додатковий інструмент — державний застосунок «Дія». Коли кредитор робить запит на перевірку кредитного рейтингу, власник даних миттєво отримує пуш-повідомлення. «Якщо ви отримали такий сигнал, але самі нічого в кредит не берете, можна оперативно знайти контакти компанії і зупинити видачу грошей», — радить юристка компанії EvrikaLaw Ольга Брус.

Головне правило для тих, хто виявив чужий борг на своєму імені: не платити жодної копійки. Навіть мінімальний платіж може бути зарахований як визнання кредиту. Перший крок — офіційний лист до кредитної організації з вимогою скасувати борг. Паралельно слід подати заяву до поліції про шахрайство. Ключові докази — номер телефону, який не належить позичальнику, та невідома банківська картка, на яку пішли гроші.

Якщо кредитор ігнорує звернення, наступний етап — скарга до Національного банку України. До електронного звернення варто додати копію витягу з поліції та копію листа-вимоги. Після офіційного запиту регулятора кредитори часто самостійно анулюють борг, щоб уникнути перевірок і штрафів.

Окреме випробування — дзвінки колекторів. Юристка радить не піддаватися емоціям і спокійно повідомити номер кримінального провадження. Закон забороняє стягувати борг, який оскаржується або є предметом кримінального розслідування. Якщо тиск триває, слід знову скаржитися до Нацбанку — колекторську компанію можуть виключити з реєстру.

Коли всі інстанції пройдено, а кредитор наполягає на своєму, справу вирішує суд. Цивільний позов про визнання договору неукладеним, підкріплений доказами про переказ коштів на чужі реквізити, зазвичай приносить рішення на користь позивача. Це рішення стає підставою для повного очищення кредитної історії.